Den nordiske finansbransjen står overfor økt usikkerhet og tøffere konkurranse. En ny rapport fra Cicero og Itera peker på tilpasningsevne, differensiering og kundeopplevelse som nøkkelen til fremtidig relevans.
Dette understrekes i rapporten “Think Twice”, som ble presentert på et frokostmøte i Oslo torsdag morgen. Her fremhever konsulentselskapet Cicero og morselskapet Itera at finansbransjen må prioritere strategisk tilpasning i et marked preget av raske teknologiskift, nye aktører og endrede kundeforventninger. For å lykkes kreves modige grep og et tydelig fokus på innovasjon, digitalisering og unik kundeverdi.
Rapporten er utarbeidet av (fra høyre) Stefan Astroza, Heiki Stengelsrud , Petter Nybakk og Simen Aasen Engebretsen, og i Cicero.
For å illustrere hvor raskt finanssektoren endrer seg, trekker rapporten frem digitale betalingstrender og eksempler som kryptovaluta og digital pengeteknologi. Den nevner blant annet at over to millioner nordboere eier kryptovaluta, og at digitale lommebøker og mobilbetaling har tatt over rollen til kontanter. Det vises til hvordan digitale og ikke-tradisjonelle finansplattformer påvirker kundeforventninger, og at slike teknologier endrer både kundeatferd og forretningsmodeller.
Som svar på utfordringene anbefaller rapporten at finansaktørene gjør et klart strategisk valg mellom å satse på stordrift og effektivitet eller på spesialisering og smidighet, samt at de bruker teknologi, som kunstig intelligens, til å skape meningsfull kundeverdi og rask beslutningskraft. Bare de som handler modig og målrettet vil lykkes i å definere fremtidens nordiske finansmarked.
I rapporten pekes det på fem avgjørende strategiske områder som finansbransjen må mestre for å lykkes i fremtiden. Fellestrekket mellom de fem strategiske områdene i rapporten er behovet for kontinuerlig tilpasning og relevans i møte med økt usikkerhet og konkurranse. Alle områdene krever at finansnæringen utvikler evnen til å endre seg raskt, styrker sin unike posisjon, setter kunden i sentrum, gjør bevisste strategiske valg og bruker måling og innsikt til å skape reell verdi.
Teknologi – spesielt kunstig intelligens – fungerer som en gjennomgående mulighetsdriver, men kjernefellesnevneren er at bransjen hele tiden må fornye seg og agere proaktivt, snarere enn å reagere bakoverlent, dersom den skal forbli relevant og konkurransedyktig i det nordiske markedet
Rapporten slår fast at kunstig intelligens (KI) er det første verktøyet som virkelig kan håndtere kompleksiteten i moderne finans, samtidig som det kan gjøre tjenestene enklere, mer relevante og mer personlige. KI beskrives som nøkkelen til å kombinere effektivitet med tilpasningsevne, og flytte finans fra en reaktiv til en proaktiv, sanntidsbasert modell.
Rapporten konkluderer at KI ikke er målet, men middelet – mens relevans er målet. De som lykkes, blir de som bruker KI til å redusere kompleksitet, styrke kundeverdi og handle raskere enn konkurrentene. Kort sagt beskrives KI som selve drivstoffet i fremtidens finansbransje.
Dette er de fem strategiske områdene som rapporten anbefaler at finansbransjen fokuserer på:
Finanssektoren må bevege seg bort fra et ensidig fokus på stabilitet og effektivitet, og heller prioritere smidighet, kontinuerlig læring, raske beslutninger og evnen til å endre retning basert på markedets og reguleringers raske endringer. Dette må bygges inn i både kultur og organisasjon for å sikre overlevelse og vekst i usikre tider.
Mange nordiske finansinstitusjoner har blitt for brede og generiske, noe som hindrer dem i å skille seg ut. Det er avgjørende å finne og satse på unike, tydelige posisjoner som gir ekte verdi for spesifikke kundegrupper. Dette krever mot til å utfordre dagens status quo og å levere noe som virkelig betyr noe for kundene.
Med en digitalt avansert befolkning er forventningen å få sømløse, personlige og situasjonsbaserte tjenester. Bransjen må flytte fokus fra produkter til å forstå kundeadferd og situasjoner, og bruke data og kunstig intelligens for å tilby forutsigende, tilpassede opplevelser som bygger tillit og lojalitet.
Et tydelig strategisk valg må tas mellom å vokse stort og effektivt ved å redusere kompleksitet (go big), eller spesialisere seg med dypt fokus, smidighet og ekspertise (go sharp). Å prøve å kombinere begge tilnærmingene fører ofte til ineffektivitet og svekket konkurransekraft.
Historisk har effektivitet hatt høy prioritet, men rapporten advarer mot at kostnadskutt skjer på bekostning av kundeverdi. For å sikre vekst må bransjen balansere operasjonell effektivitet med fokus på innovasjon og kundeverdi, for å unngå at mer kundesentriske konkurrenter tar markedsandeler.
Disse fem områdene utgjør ifløge rapporten fundamentet for hvordan nordisk finans kan sikre konkurransekraft og relevans i et stadig mer komplekst og digitalisert marked.
