Den nordiska finansbranschen står inför ökad osäkerhet och hårdare konkurrens. En ny rapport från Cicero och Itera pekar på anpassningsförmåga, differentiering och kundupplevelse som nyckeln till framtida relevans.
Detta understryks i rapporten ”Tänk två gånger”, som presenterades vid ett frukostmöte i Oslo på torsdag morgon. Här lyfter konsultbolaget Cicero och moderbolaget Itera fram att finansbranschen måste prioritera strategisk anpassning på en marknad som präglas av snabba teknikförändringar, nya aktörer och förändrade kundförväntningar. Framgång kräver djärva åtgärder och ett tydligt fokus på innovation, digitalisering och unikt kundvärde.
Rapporten har utarbetats av (från höger) Stefan Astroza, Heiki Stengelsrud , Petter Nybakk och Simen Aasen Engebretsen, samt i Cicero.
För att illustrera hur snabbt den finansiella sektorn förändras belyser rapporten digitala betalningstrender och exempel som kryptovaluta och digital pengarteknik. Den nämner bland annat att över två miljoner nordbor äger kryptovaluta, och att digitala plånböcker och mobilbetalningar har tagit över rollen som kontanter. Den visar hur digitala och icke-traditionella finansiella plattformar påverkar kundernas förväntningar, och att sådan teknik förändrar både kundbeteende och affärsmodeller.
Som svar på utmaningarna rekommenderar rapporten att de finansiella aktörerna gör ett tydligt strategiskt val mellan skala och effektivitet eller specialisering och smidighet, och att de använder teknik, som artificiell intelligens, för att skapa meningsfullt kundvärde och snabb beslutskraft. Endast de som agerar modigt och målmedvetet kommer att lyckas definiera framtidens nordiska finansmarknad.
Rapporten pekar på fem viktiga strategiska områden som finansbranschen måste behärska för att lyckas i framtiden. Gemensamt för de fem strategiska områdena i rapporten är behovet av kontinuerlig anpassning och relevans mot bakgrund av ökad osäkerhet och konkurrens. Alla områden kräver att finansbranschen utvecklar förmågan att snabbt förändras, stärka sin unika position, sätta kunden i centrum, göra avsiktliga strategiska val och använda mätning och insikt för att skapa verkligt värde.
Teknik — särskilt artificiell intelligens — fungerar som en konsekvent drivkraft för möjligheterna, men den gemensamma kärnnämnaren är att branschen ständigt måste innovera och agera proaktivt, snarare än att reagera baklänges, om den ska förbli relevant och konkurrenskraftig på den nordiska marknaden.
Rapporten säger att artificiell intelligens (AI) är det första verktyget som verkligen kan hantera komplexiteten i modern ekonomi, samtidigt som tjänster blir enklare, mer relevanta och mer personliga. KI beskrivs som nyckeln till att kombinera effektivitet med anpassningsförmåga och flytta ekonomi från en reaktiv till en proaktiv, realtidsbaserad modell.
Rapporten drar slutsatsen att KI inte är målet, utan medlet - medan relevans är målet. De som lyckas blir de som använder KI för att minska komplexiteten, stärka kundvärdet och agera snabbare än konkurrenterna. Kortfattat beskrivs KI som själva bränslet för framtidens finansbransch.
Dessa är de fem strategiska områden som rapporten rekommenderar finansbranschen att fokusera på:
Finanssektorn måste gå bort från ett ensidigt fokus på stabilitet och effektivitet och snarare prioritera smidighet, kontinuerligt lärande, snabba beslut och förmågan att ändra riktning baserat på de snabba förändringarna av marknader och regler. Detta måste byggas in i både kultur och organisation för att säkerställa överlevnad och tillväxt i osäkra tider.
Många nordiska finansinstitut har blivit för breda och generiska, vilket hindrar dem från att särskilja sig. Att hitta och satsa på unika, distinkta positioner som ger verkligt värde för specifika kundgrupper är avgörande. Detta kräver mod att utmana nuvarande status quo och leverera något som verkligen betyder något för kunderna.
Med en digitalt avancerad befolkning är förväntningen att få sömlösa, personaliserade och situationsbaserade tjänster. Branschen måste flytta fokus från produkter till att förstå kundernas beteende och situationer, och använda data och artificiell intelligens för att erbjuda förutsägbara, personliga upplevelser som bygger förtroende och lojalitet.
Ett tydligt strategiskt val måste göras mellan att växa stort och effektivt genom att minska komplexiteten (go big), eller specialisera sig med djupt fokus, smidighet och expertis (go sharp). Att försöka kombinera båda metoderna leder ofta till ineffektivitet och försvagad konkurrenskraft.
Historiskt sett har effektivitet varit en hög prioritet, men rapporten varnar för att kostnadsbesparingar sker på bekostnad av kundvärdet. För att säkerställa tillväxt måste branschen balansera operativ effektivitet med fokus på innovation och kundvärde, för att undvika att fler kundcentrerade konkurrenter tar marknadsandelar.
Enligt rapporten utgör dessa fem områden grunden för hur nordisk finans kan säkerställa konkurrenskraft och relevans på en alltmer komplex och digitaliserad marknad.
