Det danska fintechföretaget ARYZE bygger en reglerad stablecoin-plattform som förvandlar ”dumma pengar” till programmerbara digitala pengar. Den kopplar samman fiatsystem och blockkedjor för allt från kundbetalningar till gränsöverskridande transaktioner.
I en intervju med Kaupr förklarar VD Bertram Seitz hur helt säkrade digitala versioner av befintliga valutor kan bli det osynliga lagret under dagliga betalningar, internationella penningflöden och framtidens finansiella tjänster. Den långsiktiga visionen är att knyta ihop vanliga konton och kort med blockkedjebaserade pengar i ett sammanhängande system, så att värdet kan flyttas direkt och transparent mellan banker, företag och användare.
Med tydliga globala ambitioner tar ARYZE en av de mest krävande regulatoriska körningarna i Danmark och Europa, samtidigt som partners tillåter att emittera sina egna märkta digitala pengar ovanpå en gemensam plattform. Företaget positionerar sig som själva pipelinen i en värld där de flesta tillgångar är tokeniserade och där ägandet kan förändras på ett ögonblick.
ARYZEs uppdrag är nu att skala och kommersialisera vad teamet har byggt under flera år: en stablecoin-infrastruktur baserad på idén om ”programmerbara pengar”, långt innan stablecoin blev ett buzzword. Plattformen beskrivs som ett robust, reglerat och säkert sätt att emittera stablecoins för allt från banker och fintechföretag till större företag.
Kärnan i konceptet är att göra ”dumma pengar smarta” genom att digitalisera kontanter som helt backas upp 1:1 av fiat och regelbundet granskas. När pengar tokeniseras kan de flyttas snabbare och säkrare - och viktigast av allt: de kan programmeras, så att villkor och processer byggs in i själva betalningen snarare än hanteras i separata system.
ARYZE ser sig själv som ett infrastrukturföretag: allt som är tokeniserat måste först existera i den verkliga världen. Det innebär tydliga bevis på tillgångar, verifierade säkerheter och definierade reserver innan något kan ”återkallas”, så att varje digital enhet stöds 1:1 av fysiska eller finansiella värden. Först när reserver och stöd är på plats fungerar blockkedjan som en komplett infrastruktur.
Även om ”allt som har ett värde kan tokeniseras”, planerar ARYZE att fokusera på valuta under de närmaste åren, eftersom det är kärnan i människors ekonomiska vardag. Banköverföringar, MobilePay-liknande lösningar och andra dagliga betalningar körs redan på fiat, så att börja med tokeniserade valutor riktar sig till den största och mest mogna marknaden. ARYZE har också utfärdat ett mindre belopp av sina egna euro, pund och dollar som bevis på konceptet för att visa att modellen och revisionsarbetet före detta erbjuds mer allmänt som en tjänst.
Nästa tillväxtfas är nära kopplad till reglering, varför ARYZE söker en fullständig EMI-licens och MICA-anpassad installation från Danmark. Ambitionen är att erbjuda båda lösningarna samtidigt: stablecoins på blockchain och betaltjänster på traditionella fiatsystem - allt i en plattform. I praktiken innebär detta att användare får IBAN- och Swift-baserade konton sida vid sida med stablecoin-saldon, så att allt kan bytas ut och flyttas sömlöst.
Utöver kärnlösningen erbjuder ARYZE märkta stablecoins där kundens eget namn och logotyp finns över samma infrastruktur. Tekniskt sett är det ingen skillnad - samma säkerhet, samma revision, samma logik - men märkta stablecoins tillåter företag att signalera innovation och bygga sin egen pengarupplevelse på Aryze-plattformen.
ARYZEs smarta kontrakt delar ett gemensamt ”DNA”, vilket gör att alla mynt som utfärdas med denna logik kan bytas ut mot andra tillgångar i ekosystemet utan tredjeparts likviditetspooler eller externa smarta kontrakt. Så länge ett annat mynt har ett uppgraderbart kontrakt kan det integreras i denna miljö och ingås i ”mynt till mynt” -utbyten inom ett kontrollerat system. Denna flexibilitet lyfter Seitz till en av företagets största fördelar.
Seitz är övertygad om att betalningar kommer att flyttas till blockchain under de närmaste åren, eftersom en decentraliserad huvudbok är snabb, effektiv och kostnadsbesparande för att flytta och reglera värden. I en sådan värld handlar det ofta om att byta ägande utan att fysiskt flytta den underliggande tillgången - exakt vad tokenisering möjliggör.
ARYZE förbereder sig för global expansion tillsammans med partners inom open banking. Företaget betonar att tillväxten kommer att följa licenstakten, eftersom det inte kommer att komma in på nya marknader utan full reglering - och ser efterlevnad som nyckeln till att ta en central position inom framtidens betalningssystem.
00:00 Introduction to Aryze and CEO Bertram Seitz
00:30 Seitz with a background in trading and crypto
01:30 The history of the Aryze platform
03:29 From paper via cards to stablecoins
05:02 Aryze as an infrastructure company
05:58 Audits to prove that the assets are there
06:58 Tokenization of currencies
08:19 Minting cryptocurrencies for clients
08:56 Stablecoins and the US Genius Act
11:17 MiCA and e-money license
12:28 Moving towards being a neobank?
13:17 The crypto industry in Denmark
15:09 Branded stablecoins. Why?
17:24 Blockchain agnostic
21:01 The Aryze difference
23:09 How to avoid the silos
24:45 What about CBDCs?
26:51 Tokenization of assets
27:22 The future of the industry and Aryze
