Det danske fintech-firma ARYZE bygger en reguleret stablecoin-platform, der forvandler „dumme penge“ til programmerbare digitale penge. Det forbinder fiat-systemer og blockchains til alt fra kundebetalinger til grænseoverskridende transaktioner.
I et interview med Kaupr forklarer administrerende direktør Bertram Seitz, hvordan fuldt sikrede digitale versioner af eksisterende valutaer kan blive det usynlige lag under daglige betalinger, internationale pengestrømme og fremtidens finansielle tjenester. Den langsigtede vision er at binde almindelige konti og kort sammen med blockchain-baserede penge i et sammenhængende system, så værdien kan flyttes øjeblikkeligt og gennemsigtigt mellem banker, virksomheder og brugere.
Med klare globale ambitioner tager ARYZE et af de mest krævende regulatoriske kørsler i Danmark og Europa, samtidig med at partnerne får mulighed for at udstede deres egne brandede digitale penge oven på en fælles platform. Virksomheden positionerer sig selv som selve pipelinen i en verden, hvor de fleste aktiver er tokeniseret, og hvor ejerskab kan skifte på et øjeblik.
ARYZE's mission er nu at skalere og kommercialisere, hvad teamet har bygget over flere år: en stablecoin-infrastruktur baseret på ideen om „programmerbare penge“ længe før stablecoin blev et buzzword. Platformen beskrives som en robust, reguleret og sikker måde at udstede stablecoins til alt fra banker og fintech-virksomheder til større virksomheder.
Kernen i konceptet er at gøre „dumme penge smarte“ ved at digitalisere kontanter, der er fuldt understøttet 1:1 af fiat og regelmæssigt revideres. Når penge tokeniseres, kan de flyttes hurtigere og sikrere - og vigtigst af alt: de kan programmeres, så vilkår og processer indbygges i selve betalingen snarere end håndteres i separate systemer.
ARYZE ser sig selv som en infrastrukturvirksomhed: alt, hvad der er tokeniseret, skal først eksistere i den virkelige verden. Det betyder klare beviser for aktiver, verificeret sikkerhedsstillelse og definerede reserver, før noget kan „tilbagekaldes“, så hver digital enhed understøttes 1:1 af fysiske eller finansielle værdier. Først når reserver og opbakning er på plads, fungerer blockchain som en komplet infrastruktur.
Selvom „alt, hvad der har en værdi, kan tokeniseres“, planlægger ARYZE at fokusere på valuta i de næste par år, fordi det er kernen i folks økonomiske hverdag. Bankoverførsler, MobilePay-lignende løsninger og andre daglige betalinger kører allerede på fiat, så start med tokeniserede valutaer er målrettet mod det største og mest modne marked. ARYZE har også udstedt et mindre beløb af sine egne euro, pund og dollars som bevis for konceptet for at vise, at modellen og revisionsarbejdet før dette tilbydes mere bredt som en tjeneste.
Den næste vækstfase er tæt knyttet til regulering, hvorfor ARYZE søger en fuld EMI-licens og MICA-tilpasset setup fra Danmark. Ambitionen er at tilbyde begge løsninger samtidigt: stablecoins på blockchain og betalingstjenester på traditionelle fiat-systemer - alt i én platform. I praksis betyder det, at brugerne får IBAN- og Swift-baserede konti side om side med stablecoin-saldi, så alt kan udveksles og flyttes problemfrit.
Oven på kerneløsningen tilbyder ARYZE brandede stablecoins, hvor kundens eget navn og logo er placeret over den samme infrastruktur. Teknisk set er der ingen forskel - samme sikkerhed, samme revision, samme logik - men brandede stablecoins giver virksomheder mulighed for at signalere innovation og opbygge deres egen pengeoplevelse på Aryze-platformen.
ARYZE's smarte kontrakter deler et fælles „DNA“, som gør det muligt at udveksle enhver mønt udstedt med denne logik til andre aktiver i økosystemet uden tredjeparts likviditetspuljer eller eksterne smarte kontrakter. Så længe en anden mønt har en opgraderbar kontrakt, kan den integreres i dette miljø og indgås i „mønt til mønt“ -udvekslinger inden for et kontrolleret system. Denne fleksibilitet hæver Seitz som en af virksomhedens største fordele.
Seitz er overbevist om, at betalinger vil flytte til blockchain i de næste par år, fordi en decentral hovedbog er hurtig, effektiv og omkostningsbesparende til flytning og afregning af værdier. I en sådan verden handler det ofte om at skifte ejerskab uden fysisk at flytte det underliggende aktiv - præcis hvad tokenisering muliggør.
ARYZE forbereder sig på global ekspansion sammen med partnere inden for open banking. Virksomheden understreger, at væksten vil følge tempoet i licenserne, fordi den ikke kommer ind på nye markeder uden fuld regulering - og ser compliance som nøglen til at indtage en central position inden for fremtidens betalingssystemer.
00:00 Introduction to Aryze and CEO Bertram Seitz
00:30 Seitz with a background in trading and crypto
01:30 The history of the Aryze platform
03:29 From paper via cards to stablecoins
05:02 Aryze as an infrastructure company
05:58 Audits to prove that the assets are there
06:58 Tokenization of currencies
08:19 Minting cryptocurrencies for clients
08:56 Stablecoins and the US Genius Act
11:17 MiCA and e-money license
12:28 Moving towards being a neobank?
13:17 The crypto industry in Denmark
15:09 Branded stablecoins. Why?
17:24 Blockchain agnostic
21:01 The Aryze difference
23:09 How to avoid the silos
24:45 What about CBDCs?
26:51 Tokenization of assets
27:22 The future of the industry and Aryze
