IBM och Oracle vill koppla bankernas system till Swifts blockkedjeregister, så att bankerna kan använda tokeniserade insättningar och betalningar dygnet runt utan att byta ut dagens betalningssystem. IBMs lösning finns i betaversion.
Bilden: IBM och Oracle vill koppla bankernas befintliga system till Swifts blockkedjeregister. AI-genererad illustration: Kaupr
Swifts blockkedjebaserade register ska samordna betalningar med tokeniserade insättningar mellan banker, även på nätter och helger. Tokeniserade insättningar är vanliga bankinsättningar i digital form, och de ligger i bankernas egna register. Kaupr skrev i juli om hur 17 storbanker tog registret i bruk.
För att en bank ska kunna delta måste registret kopplas till de system banken redan använder för betalningar, säkerhet och regelefterlevnad. Här positionerar sig nu teknikleverantörerna.
IBMs lösning heter Digital Asset Haven, en plattform för att förvalta och säkra digitala tillgångar som banker, myndigheter och andra reglerade verksamheter kan använda. Kunder på plattformen kan nu ansluta till Swifts register i en betaversion.
Med ett särskilt tillägg kan bankerna ge instruktioner om transaktioner med tokeniserade insättningar med hjälp av vanliga ISO 20022-meddelanden, den internationella standarden för betalningsmeddelanden som bankerna redan använder. Därmed kan de använda befintliga meddelandeformat och arbetsrutiner i stället för processer som är framtagna särskilt för blockkedjor.
Enligt IBM har banker som redan deltar i Swifts program testat tokeniserade insättningar på registret med IBMs plattform. IBM uppger inte vilka banker det gäller.
IBM lanserar också en betaversion av Digital Asset Haven som kan drivas i bankens eget datacenter, på IBMs serverplattformar IBM Z och LinuxONE. Lösningen är inte beroende av publika molntjänster, och låter bankerna hantera digitala tillgångar som stablecoins och tokeniserade insättningar helt inom egna system.
Nycklarna som godkänner transaktioner skyddas av särskild säkerhetshårdvara. Nycklarna skapas genom formella processer som ger dokumentation bankerna kan visa upp för tillsynsmyndigheterna, och de kan förvaras frånkopplade från nätet. Plattformen har funnits som molntjänst sedan oktober 2025.
”Finansbranschen går in i en ny tid där tokeniserade och traditionella tillgångar måste kunna flyttas sida vid sida. När bankerna moderniserar betalningarna och förbereder sig för transaktioner dygnet runt behöver de infrastruktur som kombinerar innovation med den säkerhet, motståndskraft och regelefterlevnad som reglerad bankverksamhet kräver.”
Tom McPherson, chef för IBM Z och LinuxONE
Oracle integrerar sina lösningar med Swifts register, så att bankerna kan använda sina egna tokeniserade insättningar i betalningar mellan banker. Enligt Oracle kan bankerna därmed hantera traditionella och tokeniserade betalningar i en och samma driftmodell.
Oracles blockkedjeplattform kan köra de kontrakt som Swifts register använder, och levererar samtidigt blockkedja, digitala plånböcker, signering och smarta kontrakt, alltså program som utför transaktioner automatiskt enligt förutbestämda regler. Blockkedjan är kompatibel med Ethereum-tekniken.
Oracles betalningsprogramvara kopplar sedan de tokeniserade betalningarna till bankens vanliga hantering av ISO 20022-meddelanden, så att allt följer samma flöde från början till slut. Oracle certifierades tidigare i år av Swift som leverantör av betalningsprogramvara.
”Finansinstitut behöver ett praktiskt och tillförlitligt sätt att koppla nya digitala tillgångar, bland dem tokeniserade insättningar, till etablerad betalningsinfrastruktur, samtidigt som de behåller kontroll, säkerhet och driftstabilitet.”
Jamie Bullard, vice vd på Oracle Financial Services
Gemensamt för beskeden är att bankerna ska kunna börja använda Swifts register utan att byta ut de system de har. De tokeniserade insättningarna ligger kvar i bankernas egna register, och den slutliga avvecklingen sker fortfarande genom etablerade system.
Inget av bolagen uppger vilka banker som ska använda lösningarna. IBMs lösningar är i betaversion, och banker som vill testa lösningen i eget datacenter kan anmäla sig till en väntelista.
Källor: IBM, Oracle
Du har läst det du kan läsa gratis. Med ett konto får du obegränsad tillgång till alla nyheter och artiklar på kaupr.io — och blir en del av nätverket av investerare, professionella och builders som följer onchain finance.
