IBM og Oracle vil koble bankernes systemer til Swifts blockchainregister, så bankerne kan tage tokeniserede indlån og betalinger døgnet rundt i brug uden at udskifte de nuværende betalingssystemer. IBMs løsning er i betaversion.
Billedet: IBM og Oracle vil koble bankernes eksisterende systemer til Swifts blockchainregister. AI-genereret illustration: Kaupr
Swifts blockchainbaserede register skal koordinere betalinger med tokeniserede indlån mellem banker, også om natten og i weekenderne. Tokeniserede indlån er almindelige bankindskud i digital form, og de ligger i bankernes egne registre. Kaupr skrev i juli om, hvordan 17 storbanker tog registret i brug.
For at en bank kan deltage, skal registret kobles til de systemer, banken allerede bruger til betalinger, sikkerhed og overholdelse af regler. Her positionerer teknologileverandørerne sig nu.
IBMs løsning hedder Digital Asset Haven, en platform til at forvalte og sikre digitale aktiver, som banker, myndigheder og andre regulerede virksomheder kan bruge. Kunder på platformen kan nu koble sig på Swifts register i en betaversion.
Med et særligt tilføjelsesmodul kan bankerne give instrukser om transaktioner med tokeniserede indlån ved hjælp af almindelige ISO 20022-meddelelser, den internationale standard for betalingsmeddelelser, som bankerne allerede bruger. Dermed kan de bruge eksisterende meddelelsesformater og arbejdsgange i stedet for processer, der er lavet specielt til blockchains.
Ifølge IBM har banker, der allerede deltager i Swifts program, testet tokeniserede indlån på registret med IBMs platform. IBM oplyser ikke, hvilke banker det drejer sig om.
IBM lancerer også en betaversion af Digital Asset Haven, der kan drives i bankens eget datacenter, på IBMs serverplatforme IBM Z og LinuxONE. Løsningen er ikke afhængig af offentlige cloudtjenester og lader bankerne håndtere digitale aktiver som stablecoins og tokeniserede indlån helt inden for egne systemer.
Nøglerne, der godkender transaktioner, beskyttes af særligt sikkerhedshardware. Nøglerne oprettes gennem formelle processer, der giver dokumentation, bankerne kan fremlægge for tilsynsmyndighederne, og de kan opbevares afkoblet fra nettet. Platformen har været tilgængelig som cloudtjeneste siden oktober 2025.
»Finansbranchen går ind i en ny tid, hvor tokeniserede og traditionelle aktiver skal kunne flyttes side om side. Når bankerne moderniserer betalingerne og forbereder sig på transaktioner døgnet rundt, har de brug for infrastruktur, der kombinerer innovation med den sikkerhed, robusthed og regeloverholdelse, som reguleret bankvirksomhed kræver.«
Tom McPherson, direktør for IBM Z og LinuxONE
Oracle integrerer sine løsninger med Swifts register, så bankerne kan bruge deres egne tokeniserede indlån i betalinger mellem banker. Ifølge Oracle kan bankerne dermed håndtere traditionelle og tokeniserede betalinger i én og samme driftsmodel.
Oracles blockchainplatform kan køre de kontrakter, Swifts register bruger, og leverer samtidig blockchain, digitale tegnebøger, signering og smart contracts, altså programmer, der udfører transaktioner automatisk efter forudbestemte regler. Blockchainen er kompatibel med Ethereum-teknologien.
Oracles betalingssoftware kobler derefter de tokeniserede betalinger til bankens almindelige behandling af ISO 20022-meddelelser, så alt følger samme forløb fra start til slut. Oracle blev tidligere i år certificeret af Swift som leverandør af betalingssoftware.
»Finansielle institutioner har brug for en praktisk og pålidelig måde at koble nye digitale aktiver, herunder tokeniserede indlån, til etableret betalingsinfrastruktur, samtidig med at de bevarer kontrol, sikkerhed og driftsstabilitet.«
Jamie Bullard, vicedirektør i Oracle Financial Services
Fælles for meddelelserne er, at bankerne skal kunne tage Swifts register i brug uden at udskifte de systemer, de har. De tokeniserede indlån bliver liggende i bankernes egne registre, og den endelige afvikling sker fortsat gennem etablerede systemer.
Ingen af selskaberne oplyser, hvilke banker der skal bruge løsningerne. IBMs løsninger er i betaversion, og banker, der vil teste løsningen i eget datacenter, kan skrive sig op på en venteliste.
Kilder: IBM, Oracle
Du har læst det, du kan læse gratis. Med en konto får du ubegrænset adgang til alle nyheder og artikler på kaupr.io — og bliver en del af netværket af investorer, professionelle og builders, der følger onchain finance.
