IBM og Oracle vil koble bankenes systemer til Swifts blokkjederegister, slik at bankene kan ta i bruk tokeniserte innskudd og betalinger døgnet rundt uten å bytte ut dagens betalingssystemer. IBMs løsning er ute i betaversjon.
Bildet: IBM og Oracle vil koble bankenes eksisterende systemer til Swifts blokkjederegister. AI-generert illustrasjon: Kaupr
Swifts blokkjedebaserte register skal koordinere betalinger med tokeniserte innskudd mellom banker, også om natten og i helgene. Tokeniserte innskudd er vanlige bankinnskudd i digital form, og de ligger i bankenes egne registre. Kaupr skrev i juli om hvordan 17 storbanker tok registeret i bruk.
For at en bank skal kunne delta, må registeret knyttes til systemene banken allerede bruker til betalinger, sikkerhet og regeletterlevelse. Her posisjonerer nå teknologileverandørene seg.
IBMs løsning heter Digital Asset Haven, en plattform for å forvalte og sikre digitale eiendeler som banker, myndigheter og andre regulerte virksomheter kan bruke. Kunder av plattformen kan nå koble seg til Swifts register i en betaversjon.
Med et eget tillegg kan bankene gi instrukser om transaksjoner med tokeniserte innskudd ved hjelp av vanlige ISO 20022-meldinger, den internasjonale standarden for betalingsmeldinger som bankene allerede bruker. Dermed kan de bruke eksisterende meldingsformater og arbeidsrutiner i stedet for prosesser som er laget spesielt for blokkjeder.
Ifølge IBM har banker som allerede deltar i Swifts program, testet tokeniserte innskudd på registeret med IBMs plattform. IBM oppgir ikke hvilke banker det gjelder.
IBM lanserer også en betaversjon av Digital Asset Haven som kan driftes i bankens eget datasenter, på IBMs serverplattformer IBM Z og LinuxONE. Løsningen er ikke avhengig av offentlige skytjenester, og lar bankene håndtere digitale eiendeler som stablecoins og tokeniserte innskudd helt innenfor egne systemer.
Nøklene som godkjenner transaksjoner, beskyttes av egen sikkerhetsmaskinvare. Nøklene opprettes gjennom formelle prosesser som gir dokumentasjon bankene kan legge fram for tilsynsmyndighetene, og de kan oppbevares frakoblet nettet. Plattformen har vært tilgjengelig som skytjeneste siden oktober 2025.
«Finansbransjen går inn i en ny tid der tokeniserte og tradisjonelle eiendeler må kunne flyttes side om side. Når bankene moderniserer betalingene og forbereder seg på transaksjoner døgnet rundt, trenger de infrastruktur som kombinerer nyskaping med sikkerheten, robustheten og regeletterlevelsen som regulert bankvirksomhet krever.»
Tom McPherson, direktør for IBM Z og LinuxONE
Oracle integrerer sine løsninger med Swifts register, slik at bankene kan bruke sine egne tokeniserte innskudd i betalinger mellom banker. Ifølge Oracle kan bankene dermed håndtere tradisjonelle og tokeniserte betalinger i én og samme driftsmodell.
Oracles blokkjedeplattform kan kjøre kontraktene Swifts register bruker, og leverer samtidig blokkjede, digitale lommebøker, signering og smartkontrakter, altså programmer som utfører transaksjoner automatisk etter forhåndsbestemte regler. Blokkjeden er kompatibel med Ethereum-teknologien.
Oracles betalingsprogramvare kobler så de tokeniserte betalingene til bankens vanlige behandling av ISO 20022-meldinger, slik at alt følger samme løp fra start til slutt. Oracle ble tidligere i år sertifisert av Swift som leverandør av betalingsprogramvare.
«Finansinstitusjoner trenger en praktisk og pålitelig måte å koble nye digitale eiendeler, blant dem tokeniserte innskudd, til etablert betalingsinfrastruktur, samtidig som de beholder kontroll, sikkerhet og driftsstabilitet.»
Jamie Bullard, visepresident i Oracle Financial Services
Felles for kunngjøringene er at bankene skal kunne ta i bruk Swifts register uten å bytte ut systemene de har. De tokeniserte innskuddene blir liggende i bankenes egne registre, og det endelige oppgjøret skjer fortsatt gjennom etablerte systemer.
Ingen av selskapene oppgir hvilke banker som skal bruke løsningene. IBMs løsninger er i betaversjon, og banker som vil teste løsningen i eget datasenter, kan melde seg på en venteliste.
Kilder: IBM, Oracle
Du har lest det du kan lese gratis. Med en konto får du ubegrenset tilgang til alle nyheter og artikler på kaupr.io — og blir en del av nettverket av investorer, profesjonelle og builders som følger onchain finance.
