Det globale finansnettverket SWIFT og mer enn 30 ledende banker samarbeider om en blokkjedebasert hovedbok for globale betalinger og digitalisering. Dette er et grensesprengende eksempel på hvordan tradisjonelle finansaktører tar i bruk blokkjeden.
Kjernen i samarbeidet er en blokkjedebasert hovedbok som skal muliggjøre raske, døgnåpne, sikre og transparente grensekryssende betalinger i sanntid. Løsningen legger også til rette for digitalisering av finans på globalt nivå. Chainlink leverer kritisk teknologi for å sikre integrasjon mellom SWIFT-nettverket og blokkjeden.
Et av SWIFTs største fortrinn er det omfattende globale nettverket som allerede brukes av mer enn 11 000 banker i over 200 land og territorier. Nettverket sørger for at billioner av dollar overføres daglig mellom banker og utgjør i dag selve ryggraden i internasjonal finanskommunikasjon. Dette gir SWIFT en unik posisjon til å bygge videre på eksisterende infrastruktur og koble den sammen med fremtidens digitale finansløsninger.
SWIFT har tradisjonelt vært en meldingsprotokoll som sikrer kommunikasjon mellom banker, men som ikke har hatt støtte for selve digitale transaksjoner i systemet. Bankene har derfor måttet avstemme SWIFT-meldingene med de faktiske finansielle transaksjonene i egne systemer.
Integrasjon med blokkjeden vil kunne gi en mer sømløs og effektiv betalingsprosess, der SWIFTs tradisjonelle meldingssystem utvides inn i en digital, tokenisert struktur for overføring av verdier. Den nye blokkjede-løsningen vil samtidig ivareta SWIFTs kjerneverdier som tillit, sikkerhet, robusthet og etterlevelse, samtidig som den muliggjør raskere og kontinuerlig oppgjør av betalinger døgnet rundt.
Chainlink, som er et desentralisert orakelnettverk, spiller en sentral rolle i SWIFTs satsing på blokkjedeteknologi ved å tilby kritisk infrastruktur for sikker tilkobling mellom SWIFT-nettverket og både offentlige og private blokkjeder. Gjennom Chainlink sin Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) vil SWIFT kunne integrere blokkjedebaserte transaksjoner sømløst med sitt eksisterende meldingsnettverk, slik at over 11 000 banker globalt får mulighet til å gjennomføre tokeniserte verdioverføringer effektivt og sikkert.
Denne integrasjonen gjør det mulig for SWIFT-medlemmer å koble blokkjedebaserte lommebøker direkte til betalingsmeldinger, bruke smarte kontrakter for å validere og styre transaksjoner, og gjennomføre oppgjør for tokeniserte eiendeler som valuta, obligasjoner og aksjer med større hastighet og transparens. Chainlink sikrer dermed at SWIFT kan omfavne tokenisering og desentraliserte finansielle tjenester, samtidig som kjerneverdiene tillit, sikkerhet og regelverksetterlevelse opprettholdes.
Nå slår altså store banker fra hele verden seg sammen med SWIFT for å utvikle en blokkjedebasert hovedbok som er bygget for fremtidens betalingstjenester. Over 30 finansinstitusjoner deltar i prosjektet, som har som mål å introdusere sanntids, døgnåpne grensekryssende betalinger. Første steg er en prototype utviklet av Consensys, hvor banker fra 16 ulike land allerede bidrar med designinnspill og testing.
Ambisjonen er å underbygge økt effektivitet, transparens og tilgjengelighet – egenskaper som er fundamentale for et betalingssystem i stadig større globalt tempo.
Hovedboken skal være en sikker, regulatorisk etterprøvbar og sporbar logg for transaksjoner mellom banker. SWIFTs rolle vil være å levere infrastrukturen som gjør det mulig å flytte regulert, tokenisert verdi på tvers av digitale økosystemer. Hvilke tokens, digitale aktiva eller valutaformer som tas i bruk, avgjøres i samarbeid mellom banker og tilsynsmyndigheter, mens SWIFT legger til rette for teknologisk og praktisk samhandling.
Et viktig trekk ved den nye løsningen er at den bygges for interoperabilitet: Den skal kunne integreres med både eksisterende og fremvoksende betalingsnettverk. Transaksjoner vil valideres og rekkefølges gjennom smarte kontrakter, som også automatiserer regelverkshåndhevelse. SWIFT har kunngjort at de vil lansere løsninger og verktøy for å koble sammen dagens fiat-baserte systemer med blokkjedeplattformer. Dette skal sikre synkroniserte, effektive transaksjoner på tvers av private og offentlige nettverk – uavhengig av teknologi eller geografisk tilhørighet.
