Det globala finansiella nätverket SWIFT och mer än 30 ledande banker samarbetar om en blockchain-baserad huvudbok för globala betalningar och digitalisering. Detta är ett banbrytande exempel på hur traditionella finansiella aktörer använder blockchain.
Kärnan i samarbetet är en blockchain-baserad huvudbok som möjliggör snabba, 24-timmars, säkra och transparenta gränsöverskridande betalningar i realtid. Lösningen underlättar också digitaliseringen av finans på global nivå. Chainlink levererar kritisk teknik för att säkerställa integration mellan SWIFT-nätverket och blockchain.
En av SWIFTs största styrkor är dess omfattande globala nätverk som redan används av mer än 11 000 banker i över 200 länder och territorier. Nätverket säkerställer att biljoner dollar överförs dagligen mellan banker och utgör idag själva ryggraden i internationell finansiell kommunikation. Detta ger SWIFT en unik position för att bygga vidare på befintlig infrastruktur och koppla den till framtidens digitala finansieringslösningar.
SWIFT har traditionellt varit ett meddelandeprotokoll som säkerställer kommunikation mellan banker, men har inte haft stöd för faktiska digitala transaktioner i systemet. Bankerna har därför varit tvungna att förena SWIFT-meddelandena med de faktiska finansiella transaktionerna i sina egna system.
Integration med blockchain kommer att möjliggöra en mer sömlös och effektiv betalningsprocess och utöka SWIFTs traditionella meddelandesystem till en digital, tokeniserad struktur för överföring av värde. Den nya blockchain-lösningen kommer samtidigt att skydda SWIFTs kärnvärden förtroende, säkerhet, robusthet och efterlevnad, samtidigt som det möjliggör snabbare och kontinuerlig avveckling av betalningar dygnet runt.
Chainlink, som är ett decentraliserat orakelnätverk, spelar en central roll i SWIFTs engagemang för blockchain-teknik genom att tillhandahålla kritisk infrastruktur för säker anslutning mellan SWIFT-nätverket och både offentliga och privata blockkedjor. Genom Chainlinks Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) kommer SWIFT att kunna integrera blockchain-baserade transaktioner sömlöst med sitt befintliga meddelandenätverk, vilket gör det möjligt för över 11 000 banker globalt att genomföra tokeniserade värdeöverföringar effektivt och säkert.
Denna integration gör det möjligt för SWIFT-medlemmar att ansluta blockchain-baserade plånböcker direkt till betalningsmeddelanden, använda smarta kontrakt för att validera och hantera transaktioner och genomföra uppgörelser för tokeniserade tillgångar som valuta, obligationer och aktier med större hastighet och transparens. Chainlink säkerställer således att SWIFT kan omfamna tokenisering och decentraliserade finansiella tjänster, samtidigt som kärnvärdena förtroende, säkerhet och regelefterlevnad bibehålls.
Nu samarbetar stora banker från hela världen med SWIFT för att utveckla en blockchain-baserad huvudbok byggd för framtidens betaltjänster. Över 30 finansinstitut deltar i projektet, som syftar till att införa gränsöverskridande betalningar i realtid dygnet runt. Det första steget är en prototyp utvecklad av Consensys, där banker från 16 olika länder redan bidrar med designinput och testning.
Ambitionen är att stödja ökad effektivitet, transparens och tillgänglighet — egenskaper som är grundläggande för ett alltmer globalt betalningssystem.
Huvudboken ska vara en säker, kontrollerbar och spårbar logg över transaktioner mellan banker. SWIFTs roll kommer att vara att leverera den infrastruktur som gör det möjligt att flytta reglerat, tokeniserat värde över digitala ekosystem. Vilka tokens, digitala tillgångar eller former av valuta som antas bestäms i samarbete mellan banker och tillsynsmyndigheter, medan SWIFT underlättar teknisk och praktisk interaktion.
Ett viktigt inslag i den nya lösningen är att den är byggd för driftskompatibilitet: den bör kunna integreras med både befintliga och nya betalningsnät. Transaktioner kommer att valideras och beställas genom smarta kontrakt, som också automatiserar tillsynsverkställigheten. SWIFT har meddelat att de kommer att lansera lösningar och verktyg för att ansluta dagens fiat-baserade system med blockchain-plattformar. Detta bör säkerställa synkroniserade och effektiva transaktioner över privata och offentliga nätverk — oavsett teknik eller geografisk tillhörighet.
