Futureproof är Goobits kommande investeringsprodukt, där bitcoin, guld och räntor rebalanseras automatiskt utifrån kundens riskprofil. Gustav Buder, vd för Goobit, förklarar hur det fungerar, med lansering under fjärde kvartalet.
Gustav Buder, administrerende direktør i Goobit, presenterte spareplattformen Futureproof i et investorwebinar i forrige uke. Plattformen skal samle bitcoin, gull og en rentebærende del i én portefølje med automatisk rebalansering. Buder tiltrådte stillingen 15. august, og selskapet venter fortsatt på svar i klagesaken om sin MiCA-søknad, som ble avslått i juli. Futureproof skal finansieres gjennom en fortrinnsrettsemisjon som startet tegningsperioden 22. oktober og løper til 5. november, og som etter planen skal tilføre Goobit rundt 25,1 millioner svenske kroner før emisjonskostnader. Kaupr intervjuet Buder om Futureproof i et videointervju i september.
Kunden velger mellom tre fastGustav Buder, vd för Goobit, presenterade sparplattformen Futureproof under ett investerarwebinar förra veckan. Plattformen ska samla bitcoin, guld och en räntebärande del i en portfölj med automatisk rebalansering. Buder tillträdde posten 15 augusti, och bolaget väntar fortfarande på besked i överklagandet av sin MiCA-ansökan, som avslogs i juli. Futureproof ska finansieras genom en företrädesemission som inledde teckningsperioden 22 oktober och löper till 5 november, och som enligt planen ska tillföra Goobit cirka 25,1 miljoner kronor före emissionskostnader. Kaupr intervjuade Buder om Futureproof i en videointervju i september.
Kunden väljer mellan tre fasta sammansättningar — försiktig, balanserad och tillväxt — och ingen av dem är förvald eller rekommenderad av Goobit. Försiktig har en målvikt på 15 procent bitcoin, 25 procent guld och 60 procent räntebärande tillgångar. Balanserad fördelar lika mellan bitcoin och guld med 30 procent var och 40 procent räntebärande. Tillväxt väger tyngst mot bitcoin, med 45 procent bitcoin, 30 procent guld och 25 procent räntebärande.
Varje tillgångsklass har dessutom en tillåten avvikelse från målvikten — det vill säga hur mycket andelen kan röra sig upp eller ner innan plattformen reagerar. I den balanserade sammansättningen kan bitcoin-andelen till exempel röra sig mellan 19 och 41 procent av portföljen innan plattformen varnar om rebalansering. Rör sig andelen utanför detta intervall föreslår Futureproof en rebalansering tillbaka till målvikten — men kunden måste själv godkänna varje ändring.
Poängen, enligt Buder, är att kunden slipper ta ställning till när man ska köpa och sälja. – Det har varit ledstjärnan i det här: att dämpa den volatila tillgången bitcoin, så att det blir enklare för folk att allokera till den oavsett vilken dag eller vilket år det är, säger han.
Modellerna är baserade på nästan 5 000 dagliga priser för de tre tillgångsklasserna de senaste 13 åren, enligt Buder. För den balanserade sammansättningen anger han en medianavkastning på cirka 25 procent över en treårsperiod, med en typisk största nedgång som är mindre än själva den genomsnittliga årsavkastningen. Siffrorna är Goobits egna beräkningar och inte oberoende verifierade.
I Futureproof äger kunden de underliggande tillgångarna direkt — bitcoin, guld och den räntebärande delen. Buder säger att han inte ville använda en ETP-modell, där investeraren i stället äger ett värdepapper som följer priset. – Vi vill vara en aktör som ger möjlighet att äga så mycket som möjligt, en till en, av själva tillgången, och inte låta för många mellanled ta sin del, säger han, och jämför det med skillnaden mellan att äga en fastighet direkt och att äga andelar i ett fastighetsbolag.
Under investerarwebinaret förra veckan sa Buder att han inte utesluter en tudelad lösning på sikt, där kunden äger den underliggande tillgången direkt, men kan välja att lägga en del av portföljen i en kapitalförsäkrings- eller ISK-liknande struktur. Det är ännu inte beslutat.
Prisstrukturen är ännu inte offentliggjord, men Buder säger att ambitionen är att positionera Futureproof som ett billigare alternativ till traditionellt fond- och aktiesparande, inte som en nischprodukt för kryptoentusiaster. Han hänvisar till att robotrådgivare som Lysa har över 200 000 kunder och mer än 50 miljarder kronor i förvaltat kapital i Sverige, men fortfarande under en procent av den totala fondsparmarknaden — och att inget av dessa fonder i dag ger exponering mot bitcoin eller andra kryptotillgångar.
Själva transaktionerna i bitcoin går genom det finska, MiCA-reglerade bolaget Kvarn X, medan Goobit även är i dialog med två svenska banker om den räntebärande delen av portföljen. Bolaget har över 400 personer på väntelista, och planen är att släppa in de första betakunderna inom några veckor, med bredare lansering under fjärde kvartalet. Buder säger att ambitionen är att skala vidare under 2027, och att bolaget inte utesluter att utöka Futureproof till fler europeiska marknader framöver.
Lanseringen finansieras av företrädesemissionen som inleddes 22 oktober. Nettolikviden ska i första hand gå till produktutveckling och lansering av Futureproof, det regulatoriska arbetet med MiCA-ansökan, marknadsetablering och rörelsekapital under lanseringsfasen. Teckningsförbindelser och en garanti från Vator Securities täcker enligt planen hela emissionsbeloppet.
Källor: Goobit Group, Kaupr
e sammensetninger — forsiktig, balansert og vekst — og ingen av dem er forhåndsvalgt eller anbefalt av Goobit. Forsiktig har en målvekt på 15 prosent bitcoin, 25 prosent gull og 60 prosent rentebærende aktiva. Balansert fordeler likt mellom bitcoin og gull med 30 prosent hver og 40 prosent rentebærende. Vekst vekter tyngst mot bitcoin, med 45 prosent bitcoin, 30 prosent gull og 25 prosent rentebærende.
Hver aktivaklasse har i tillegg et tillatt avvik fra målvekten — altså hvor mye andelen kan bevege seg opp eller ned før plattformen reagerer. I den balanserte sammensetningen kan bitcoin-andelen for eksempel bevege seg mellom 19 og 41 prosent av porteføljen før plattformen varsler om rebalansering. Beveger andelen seg utenfor dette spennet, foreslår Futureproof en rebalansering tilbake til målvekten — men kunden må selv godkjenne hver endring.
Poenget, ifølge Buder, er at kunden slipper å ta stilling til når man skal kjøpe og selge. – Det har vært ledestjernen i dette: å dempe den volatile eiendelen bitcoin, slik at det blir enklere for folk å allokere til den uansett hvilken dag eller hvilket år det er, sier han.
Modellene er bygget på nesten 5000 daglige priser for de tre aktivaklassene de siste 13 årene, ifølge Buder. For den balanserte sammensetningen oppgir han en medianavkastning på rundt 25 prosent over en treårsperiode, med en typisk største nedgang som er mindre enn selve den gjennomsnittlige årsavkastningen. Tallene er Goobits egne beregninger og ikke uavhengig verifisert.
I Futureproof eier kunden de underliggende eiendelene direkte — bitcoin, gull og den rentebærende delen. Buder sier han ikke ønsket å bruke en ETP-modell, der investor i stedet eier et verdipapir som følger prisen. – Vi vil være en aktør som gir mulighet til å eie så mye som mulig, én til én, av selve eiendelen, og ikke la for mange mellomledd ta sin del, sier han, og sammenligner det med forskjellen mellom å eie en eiendom direkte og å eie andeler i et eiendomsselskap.
Under investorwebinaret i forrige uke sa Buder at han ikke utelukker en todelt løsning på sikt, der kunden eier den underliggende eiendelen direkte, men kan velge å legge en del av porteføljen inn i en kapitalforsikrings- eller ISK-lignende struktur. Foreløpig er dette ikke bestemt.
Prisstrukturen er ennå ikke offentliggjort, men Buder sier ambisjonen er å posisjonere Futureproof som et billigere alternativ til tradisjonell fond- og aksjesparing, ikke som et nisjeprodukt for kryptoentusiaster. Han viser til at robotrådgivere som Lysa har over 200 000 kunder og mer enn 50 milliarder kroner i forvaltet kapital i Sverige, men fortsatt under én prosent av det totale fondsparmarkedet — og at ingen av disse fondene i dag gir eksponering mot bitcoin eller andre kryptoaktiva.
Selve transaksjonene i bitcoin går gjennom det finske, MiCA-regulerte selskapet Kvarn X, mens Goobit også er i dialog med to svenske banker om den rentebærende delen av porteføljen. Selskapet har over 400 personer på venteliste, og planen er å slippe inn de første beta-kundene i løpet av få uker, med bredere lansering i fjerde kvartal. Buder sier ambisjonen er å skalere videre gjennom 2027, og at selskapet ikke utelukker å utvide Futureproof til flere europeiske markeder etter hvert.
Lanseringen finansieres av fortrinnsrettsemisjonen som startet 22. oktober. Nettolikviden skal først og fremst gå til produktutvikling og lansering av Futureproof, det regulatoriske arbeidet med MiCA-søknaden, markedsetablering og arbeidskapital i lanseringsfasen. Tegningsforpliktelser og en garanti fra Vator Securities dekker etter planen hele emisjonsbeløpet.
Kilder: Goobit Group, Kaupr
Du har läst det du kan läsa gratis. Med ett konto får du obegränsad tillgång till alla nyheter och artiklar på kaupr.io — och blir en del av nätverket av investerare, professionella och builders som följer onchain finance.