Futureproof er Goobits kommende investeringsprodukt, hvor bitcoin, guld og renter rebalanceres automatisk ud fra kundens risikoprofil. Gustav Buder, administrerende direktør i Goobit, forklarer hvordan det fungerer, med lancering i fjerde kvartal.
Gustav Buder, administrerende direktør i Goobit, præsenterede opsparingsplatformen Futureproof på et investorwebinar i sidste uge. Platformen skal samle bitcoin, guld og en rentebærende del i én portefølje med automatisk rebalancering. Buder tiltrådte stillingen 15. august, og selskabet venter stadig på svar i klagesagen om sin MiCA-ansøgning, som blev afvist i juli. Futureproof skal finansieres gennem en fortegningsretsemission, hvor tegningsperioden begyndte 22. oktober og løber til 5. november, og som efter planen skal tilføre Goobit omkring 25,1 millioner svenske kroner før emissionsomkostninger. Kaupr interviewede Buder om Futureproof i et videointerview i september.
Kunden vælger mellem tre faste sammensætninger — forsigtig, balanceret og vækst — og ingen af dem er forudvalgt eller anbefalet af Goobit. Forsigtig har en målvægt på 15 procent bitcoin, 25 procent guld og 60 procent rentebærende aktiver. Balanceret fordeler ligeligt mellem bitcoin og guld med 30 procent hver og 40 procent rentebærende. Vækst vægter tungest mod bitcoin, med 45 procent bitcoin, 30 procent guld og 25 procent rentebærende.
Hver aktivklasse har desuden en tilladt afvigelse fra målvægten — altså hvor meget andelen kan bevæge sig op eller ned, før platformen reagerer. I den balancerede sammensætning kan bitcoin-andelen for eksempel bevæge sig mellem 19 og 41 procent af porteføljen, før platformen varsler om rebalancering. Bevæger andelen sig uden for dette interval, foreslår Futureproof en rebalancering tilbage til målvægten — men kunden skal selv godkende hver ændring.
Pointen, ifølge Buder, er at kunden slipper for at tage stilling til, hvornår man skal købe og sælge. – Det har været ledestjernen i det her: at dæmpe den volatile aktivtype bitcoin, så det bliver nemmere for folk at allokere til den, uanset hvilken dag eller hvilket år det er, siger han.
Modellerne er baseret på næsten 5.000 daglige priser for de tre aktivklasser de seneste 13 år, ifølge Buder. For den balancerede sammensætning angiver han en medianafkast på omkring 25 procent over en treårsperiode, med et typisk største fald, der er mindre end selve det gennemsnitlige årlige afkast. Tallene er Goobits egne beregninger og ikke uafhængigt verificeret.
I Futureproof ejer kunden de underliggende aktiver direkte — bitcoin, guld og den rentebærende del. Buder siger, at han ikke ønskede at bruge en ETP-model, hvor investoren i stedet ejer et værdipapir, der følger prisen. – Vi vil være en aktør, der giver mulighed for at eje så meget som muligt, én til én, af selve aktivet, og ikke lade for mange mellemled tage deres del, siger han, og sammenligner det med forskellen mellem at eje en ejendom direkte og at eje andele i et ejendomsselskab.
Under investorwebinaret i sidste uge sagde Buder, at han ikke udelukker en todelt løsning på sigt, hvor kunden ejer det underliggende aktiv direkte, men kan vælge at lægge en del af porteføljen i en kapitalforsikrings- eller ISK-lignende struktur. Det er endnu ikke afgjort.
Prisstrukturen er endnu ikke offentliggjort, men Buder siger, at ambitionen er at positionere Futureproof som et billigere alternativ til traditionel fonds- og aktieopsparing, ikke som et nicheprodukt for kryptoentusiaster. Han henviser til, at robotrådgivere som Lysa har over 200.000 kunder og mere end 50 milliarder kroner i forvaltet kapital i Sverige, men stadig under én procent af det samlede fondsopsparingsmarked — og at ingen af disse fonde i dag giver eksponering mod bitcoin eller andre kryptoaktiver.
Selve transaktionerne i bitcoin går gennem det finske, MiCA-regulerede selskab Kvarn X, mens Goobit også er i dialog med to svenske banker om den rentebærende del af porteføljen. Selskabet har over 400 personer på venteliste, og planen er at lukke de første betakunder ind inden for få uger, med bredere lancering i fjerde kvartal. Buder siger, at ambitionen er at skalere videre gennem 2027, og at selskabet ikke udelukker at udvide Futureproof til flere europæiske markeder efterhånden.
Lanceringen finansieres af fortegningsretsemissionen, der startede 22. oktober. Nettolikviditeten skal primært gå til produktudvikling og lancering af Futureproof, det regulatoriske arbejde med MiCA-ansøgningen, markedsetablering og arbejdskapital i lanceringsfasen. Tegningsforpligtelser og en garanti fra Vator Securities dækker efter planen hele emissionsbeløbet.
Kilder: Goobit Group, Kaupr
Du har læst det, du kan læse gratis. Med en konto får du ubegrænset adgang til alle nyheder og artikler på kaupr.io — og bliver en del af netværket af investorer, professionelle og builders, der følger onchain finance.