Nordiska kryptoplattformar använder BankID, Vipps, Swish, MobilePay och direkt bankinsättning för att göra det enklare och säkrare att komma igång med handel med kryptovalutor. Fokus ligger på enkla användarresor, inte nya betalningsvanor.
Både nordiska och globala börser håller nu på att adoptera Firis succéformel från Norge: tät integration med nationella ID- och betalningslösningar och kompromisslös prioritering av användarupplevelsen. Nyligen har både BTCX och Coinmotion lanserat sådana lösningar för svenska användare.
Firi, ledd av VD Thuc Hoang (bilden), är ett av de tydligaste exemplen på hur denna modell fungerar i praktiken. Från och med BankID-verifiering, tidig PSD2-baserad öppen insättningsbank, nära integration med Vipps och ett konsekvent fokus på en enkel kundresa har detta varit en nyckelfaktor bakom företagets tillväxt till över 400 000 kunder i Norge och Danmark.
Firi-entreprenören Thuc Hoang har tidigare beskrivit Kauprs utgångspunkt på följande sätt: När han växer upp i ett Norge där digitala banker och BankID är normen tänker han bygga en bra produkt för användarna genom att använda mer teknik ovanpå denna infrastruktur. Jag växte upp i en värld där banker är digitala. Du har BankID, och du har all denna infrastruktur som kan användas. Jag tänkte bara: Varför inte använda den här tekniken? Alla använder det. Det borde inte vara så svårt. '
Enligt Hoang har ansträngningar för att förenkla kundresan varit en huvudprioritet hela vägen: ”Kundresan har alltid varit den största besattheten.” Först och främst, kompromisslöst med användarupplevelsen och med BankID, Vipps och Open-Banking-strategin i sin kärna, är detta en ”vinnande medicin” som fler och fler börser nu försöker kopiera.
I Norden är digital identitet och betalning en del av vardagen. BankID, MitID och liknande lösningar används för allt från bolån till offentliga tjänster, medan Vipps, Swish, MobilePay och direktbetalningar inom nätbank är standard i privatekonomin.
För kryptotjänster betyder det att konkurrensen till stor del handlar om vem som bäst speglar användarupplevelsen för nationella banker och betalningsappar. Inloggning med nationellt ID, snabba insättningar via kända betalningsplattformar och förutsägbara uttag är i praktiken lika viktigt som valet av kryptovalutor och räntor.
Denna logik ligger till grund för flera av de rörelser vi nu ser på den nordiska marknaden, där lokala lösningar för ID och betalning är själva grunden för ytterligare tillväxt.
I Sverige pekar utvecklingen tydligt i riktning mot lokala betalningslösningar även på krypto. BTCX har nu Swish som betalningsmetod i både BTCX Express och Standard Exchange, samt kort- och bankbetalningar. Detta gör det snabbt och enkelt att köpa bitcoin, och pengarna går direkt till användarens egen bitcoin-plånbok, i linje med hur Swish redan används i stora delar av den svenska betalvärlden.
Coinmotion har för sin del gått från en mer traditionell modell baserad på SEPA-överföringar och kort, till en tydligare betoning på snabb nätbank och konto-to-kontobetalningar för svenska och nordiska användare. Med integrationen av Swish och direkta banköverföringar när man köper krypto i Coinmotion's app är målet detsamma: kortare väg från beslut till slutfört köp, utan att användaren behöver anta nya eller okända betalningsvanor.
För svenska användare innebär detta att krypto i allt högre grad kan köpas och säljas genom samma verktyg som används i vardagen annars — med Swish, nätbank och kort som naturliga ingångspunkter.
I Norge har kombinationen av BankID, Vipps och open banking gjort det möjligt för marknadsaktörer att erbjuda en kryptoupplevelse som liknar traditionell nätbank. BankID-inloggning, snabba insättningar på bankkonton och VIPPS-integration har sänkt tröskeln för nya användare, samtidigt som tillsynen har bidragit till att bygga förtroende.
I Danmark och Finland ser vi många av samma tendenser, men med andra lokala byggstenar. Vipps MobilePay (inklusive MobilePay i Danmark och Finland), nationella ID-lösningar och bankernas egenutvecklade gränssnitt används alltmer som grund för nya kryptotjänster och investeringsplattformar. För utbytena handlar det om att ansluta till vad som redan är standard i befolkningen, snarare än att försöka etablera sina egna parallella betalningsuniversum.
I en intervju med Kaupr har Erald Ghoos, VD för OKX Europe — den första av de stora globala börserna som tydligt investerar i de nordiska länderna — också betonat behovet av lokala anpassningar. Han påpekar att OKX sticker ut genom att kombinera en global plattform med hög tonvikt på säkerhet och efterlevnad av lokala bestämmelser som pelare. Strategin mot Europa är att ansluta ett stort globalt produkt- och utvecklingsteam med stark lokal anpassning genom språkstöd, lokala inloggningslösningar och egna team på marken på varje enskild marknad
Gemensamt för de nordiska marknaderna är att framgångsreceptet nu är klart: utgå från befintlig ID- och betalinfrastruktur, eliminera så mycket friktion som möjligt i inloggning, insättning och uttag — och låt användarupplevelsen styra valet av teknik, inte tvärtom.
